Guia de Cartões de Crédito para suas viagens: Benefícios e Custos
Atualizado: 19 de set.
Nesta edição da [2a.INVEST], vamos falar sobre o uso de cartões de crédito em viagens nacionais e internacionais. A escolha do cartão certo pode impactar significativamente tanto o custo final da viagem quanto a experiência geral.
O uso estratégico de cartões de crédito com benefícios como cashback, acúmulo de pontos, acesso a salas VIP, entre outros, proporciona não só economia, mas também mais conforto durante suas viagens.
Com base em uma análise detalhada de diversos cartões e bandeiras, preparamos um guia com os principais cartões para ajudar você a fazer a escolha ideal e aproveitar ao máximo suas viagens.
1. Inter Mastercard Black Win
Cashback/Pontos: 1,25% ou 1 ponto a cada R$ 2,00
Salas VIP: Acesso ilimitado ao LoungeKey e Mastercard GRU
Requisitos: R$ 1 milhão em investimentos
Destaque: Ideal para quem busca um cartão premium, com foco em cashback competitivo e acesso irrestrito às salas VIP, proporcionando conforto em aeroportos ao redor do mundo.
2. Inter Mastercard Black
Cashback/Pontos: 1% ou 1 ponto a cada R$ 2,00
Salas VIP: LoungeKey com 6 acessos anuais ou ilimitado, dependendo do pacote contratado
Requisitos: R$ 250 mil em investimentos ou gastos mensais de R$ 7 mil
Destaque: Uma excelente opção para quem está construindo sua carteira de investimentos, com benefícios sólidos para viagens e cashback consistente.
3. Nubank Ultravioleta (Mastercard Black)
Cashback/Pontos: 1% em cashback
Salas VIP: Acesso ilimitado à sala Mastercard GRU
Outros Benefícios: 10GB de internet gratuita por 30 dias em viagens internacionais, uma vez por ano
Requisitos: R$ 50 mil em investimentos ou R$ 5 mil em gastos mensais
Destaque: O Nubank Ultravioleta se destaca por seu cashback simplificado e benefícios tecnológicos, como internet gratuita em viagens. Um cartão prático para viajantes frequentes.
4. XP Visa Infinite
Cashback/Pontos: 1% de cashback
Salas VIP: 4 acessos por ano via DragonPass
Requisitos: R$ 50 mil em investimentos
Destaque: Ideal para quem investe com a XP e deseja um cartão de crédito com cashback, acesso às salas VIP e uma experiência de viagem confortável com um custo acessível.
5. BTG Mastercard Black
Cashback/Pontos: 1% ou 2,2 pontos por dólar
Reembolso de IOF: Parcial, devolve 3,28% do imposto, em 2024 pagamos 4,38% de IOF
Salas VIP: 4 acessos por ano via LoungeKey
Requisitos: R$ 300 mil em investimentos
Destaque: O BTG Mastercard Black combina cashback e reembolso parcial de IOF, oferecendo um diferencial interessante para viagens internacionais e acesso moderado às salas VIP.
6. C6 Carbon
Cashback/Pontos: 2,5 átomos a cada dólar gasto
Salas VIP: Acesso ilimitado às salas Mastercard GRU
Requisitos: R$ 50 mil em CDB ou R$ 8 mil em gastos mensais
Destaque: O C6 Carbon é ideal para quem busca acumular pontos com um bom retorno, além do benefício de acesso ilimitado às salas VIP no aeroporto de Guarulhos.
7. XP One Visa Infinite
Cashback/Pontos: 0 a 1% de cashback
Salas VIP: 2 acessos por ano via DragonPass
Requisitos: R$ 5 mil em investimentos
Destaque: O XP One oferece uma opção mais acessível para quem está começando a investir, com cashback variável e um número limitado de acessos a salas VIP.
8. Itaú Private Visa Infinite
Cashback/Pontos: 2,5 a 3 pontos por dólar
Salas VIP: 10 acessos por ano via DragonPass
Requisitos: R$ 5 milhões em investimentos
Destaque: Um cartão para quem possui uma alta carteira de investimentos e deseja maximizar os pontos acumulados para trocar por passagens ou benefícios em viagens.
9. Porto Bank Visa Infinite
Cashback/Pontos: Pontos de 2 a 3,5 por dólar e cashback para compras internacionais
Reembolso de IOF: Sim, devolve 4,38% do IOF em forma de cashback
Salas VIP: Priority Pass ou DragonPass com 10 acessos anuais
Requisitos: R$ 500 mil em investimentos ou R$ 20 mil em gastos mensais
Destaque: Uma excelente opção para quem faz compras internacionais frequentes e deseja cashback sobre o IOF, além de ampla cobertura em salas VIP.
10. Porto Bank Mastercard Black
Cashback/Pontos: Pontos de 2 a 3,5 por dólar e cashback em compras internacionais
Reembolso de IOF: Sim, 4,38% em cashback
Salas VIP: 10 acessos por ano ao LoungeKey e Mastercard GRU, além de acesso ao BRB Coworking CGH
Requisitos: R$ 500 mil em investimentos ou R$ 20 mil em gastos mensais
Destaque: Para quem viaja bastante ao exterior, este cartão oferece uma combinação poderosa de reembolso de IOF, muitos pontos por dólar e excelentes benefícios em salas VIP.
Como escolher o melhor cartão de crédito para suas viagens?
Ao escolher o cartão ideal, é importante considerar seu perfil de consumo, seu nível de investimento e as facilidades que você mais valoriza. Se você viaja com frequência e deseja acessar salas VIP, os cartões com benefícios LoungeKey, DragonPass ou Priority Pass serão os mais atraentes. Para quem quer economizar em compras internacionais, os cartões que oferecem cashback e reembolso de IOF, como o Porto Bank Visa Infinite, são excelentes alternativas.
Outro fator importante é o custo de manutenção desses cartões, que muitas vezes exigem investimentos elevados ou gastos mensais significativos para manter as vantagens. Portanto, analise suas prioridades e encontre o equilíbrio entre benefícios e custos.
Em resumo, cada cartão de crédito possui suas próprias vantagens e se adapta a diferentes estilos de vida e perfis financeiros. Ao fazer sua escolha, tenha em mente não só os benefícios imediatos, mas também o impacto de longo prazo na sua estratégia financeira e de viagens.
A viagem é para o exterior: cuidado com os cartões que oferecem reembolso de IOF: não existe almoço grátis!
A conversão de compras em moeda estrangeira para reais nos cartões de crédito segue algumas regras estabelecidas pelas bandeiras (como Mastercard, Visa) e instituições emissoras (bancos). Aqui estão os principais pontos:
1. Cotação do Dólar:
Dia da compra ou dia do fechamento da fatura: A conversão pode ser feita com a cotação do dólar do dia da compra ou do dia do fechamento da fatura, dependendo do banco e da bandeira do cartão. Algumas instituições adotam a cotação do dia da compra para evitar variações cambiais, enquanto outras utilizam a do fechamento da fatura.
2. Spread Cambial:
Além da cotação do dólar, a instituição financeira geralmente aplica um spread cambial, que é um percentual adicional sobre a taxa de câmbio oficial. Este spread varia de banco para banco, podendo ser entre 2% e 5%.
3. Imposto sobre Operações Financeiras (IOF):
Todas as compras realizadas no exterior (seja em moeda estrangeira ou em sites internacionais) estão sujeitas à cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Atualmente, a alíquota é de 4,38% (2024) para compras no crédito e 1,1% para compras no débito.
4. Taxas da Bandeira (Mastercard/Visa):
Cada bandeira de cartão de crédito (como Visa, Mastercard, etc.) pode aplicar suas próprias taxas de conversão ao transformar a moeda estrangeira em dólar antes de converter para reais. Normalmente, a conversão ocorre em duas etapas:
A moeda da compra é convertida para dólar (quando não for uma compra em dólar).
Depois, o valor é convertido de dólar para reais.
5. Variação Cambial:
Se o banco utiliza a cotação do dólar no dia do fechamento da fatura, pode haver variação cambial entre o dia da compra e o fechamento da fatura, resultando em um valor maior ou menor dependendo da oscilação do câmbio.
Exemplo de Conversão:
Você faz uma compra de 100 EUR.
O banco converte os 100 EUR para dólares usando a taxa de conversão da bandeira (Visa ou Mastercard).
Em seguida, converte os dólares para reais, aplicando a taxa de câmbio do banco e o spread cambial.
Finalmente, adiciona-se o IOF de 4,38%.
Resumo das Etapas:
Conversão da moeda local para dólar → Conversão do dólar para real → Aplicação do spread e IOF.
Dicas:
Consulte seu banco para entender se a conversão será feita na data da compra ou do fechamento.
Verifique o spread cambial aplicado pelo seu banco.
Compare diferentes cartões que ofereçam vantagens como reembolso do IOF ou melhores condições de conversão.
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