Seu presente de Natal foi uma viagem internacional? Saiba como otimizar os seus recursos e aproveitar essa experiência!
Atualizado: 10 de jan.
Entre as dúvidas mais frequentes dos viajantes temos: qual é a melhor maneira de levar dinheiro em viagens ao exterior? As opções variam desde dinheiro em espécie, cartões de crédito internacionais, cartões pré-pagos e cartões de débito com as inovadoras contas digitais internacionais. Até mesmo os cheques de viagem, outrora populares, foram superados por alternativas mais eficientes e digitais.
Cada escolha possui suas vantagens e desvantagens, envolvendo diferentes custos e riscos. Neste artigo da [2a.INVEST] de Natal, faremos uma análise detalhada de cada opção para ajudar você a tomar a decisão mais adequada ao seu caso e descubra qual é a escolha do PePê, nosso mascote.
Dinheiro em Espécie
A abordagem tradicional de levar dinheiro em espécie é direta: basta visitar uma casa de câmbio ou banco e adquirir a moeda desejada. Dólar e euro são as escolhas mais populares devido à aceitação global. No entanto, é crucial pesquisar as cotações, pois podem variar entre diferentes estabelecimentos. Embora essa opção seja essencial para transações em destinos com aceitação limitada de cartões, como a Argentina, é a mais arriscada, pois perdas ou roubos não podem ser recuperados.
O Imposto (IOF) na compra de moeda estrangeira no Brasil é de 1,1%.
É importante ressaltar que vários paises tem restrições no total de dinheiro em espécie que pode entrar ou sair do país. Em dezembro de 2022 foi aprovado pelo Senado o aumento do limite para levar dinheiro para o exterior, estabelecido em US$10 mil ou moeda equivalente, sem precisar declarar o montante.
Acima desse valor o viajante é obrigado a preencher a Declaração Eletrônica de Bens do Viajante (e-DBV). Consulte o seu país de destino para saber sobre as restrições de porte de dinheiro em espécie.
Cartão de Crédito
Os cartões de crédito, uma vez a escolha predominante, oferecem praticidade, segurança e benefícios, como pontos ou milhas. No entanto, tornaram-se hoje uma das opções mais caras devido a alíquota do IOF (4,38% em 2024 e que chega zero em 2028) e ao ágio/spread dos bancos emissor do cartão, além do risco de variação cambial.
Lembrando ainda que as operadoras de cartão utilizam a cotação PTAX do dólar para a conversão em reais, normalmente equivalente ao dólar turismo, cuja cotação é maior que o dólar comercial.
O Banco BTG com o cartão Mastercard Black oferece aos seus correntistas o benefício do IOF Especial onde iguala o custo de usar cartão de crédito no exterior com a compra de dólares em espécie. Com o benefício contratado, o cartão BTG Pactual Black devolve 3,28% do valor transacionado no exterior, equiparando o custo de IOF do papel moeda (1,1%), sendo importante lembrar que permance a conversão pelo dólar turismo e o risco da variação cambial.
Cartão de Débito
A introdução de cartões de débito em moeda estrangeira está revolucionando a abordagem dos brasileiros em relação aos gastos no exterior. Essa inovação ganhou destaque com a ascensão de bancos digitais como BS2, C6 e Inter, e também com as fintechs, termo utilizado para designar startups do mercado financeiro, como Nomad e Wise, que passaram a oferecer contas correntes em dólar e euro para clientes residentes no Brasil.
Uma das principais vantagens desse sistema de pagamento é a operação com uma alíquota de IOF de apenas 1,1%, em comparação com o IOF de 5,38% aplicado nas compras com cartão de crédito no exterior. Além disso, nesses novos métodos, a taxa de câmbio se aproxima mais do dólar comercial, uma cotação mais favorável em comparação com a utilizada pelos cartões de crédito, conhecida como dólar Ptax, praticamente equivalente ao dólar turismo.
Outro benefício notável é a facilitação no planejamento financeiro, permitindo calcular com precisão o custo da compra de moeda estrangeira, sem ficar sujeito a flutuações cambiais durante a viagem. Essas características tornam esses cartões uma escolha mais econômica e conveniente para os viajantes, proporcionando maior controle e previsibilidade nas despesas internacionais.
Em resumo temos:
Câmbio | IOF | Vantagem | |
Dinheiro | Dólar Turismo | 1,10% | Barganha |
Cartão de Crédito | Dólar Comercial | 4,38% (2024) | Segurança |
Cartão de Débito | Dólar Comercial | 1,10% | Segurança, melhor cotação e menos impostos |
Outras Alternativas
Envio e Saque pela Western Union
A Western Union, uma empresa tradicional, possibilita transferências globais de dinheiro. Com pontos em diversos locais, inclusive casas de câmbio, é uma escolha popular para brasileiros visitando a Argentina. O processo é simples e oferece flexibilidade na retirada.
Cartões Pré-Pago ou Travel Money
Embora os cartões pré-pagos ou travel money sejam oferecidos por muitas casas de câmbio, perderam atratividade devido ao IOF de 5,38% (2023), sem benefícios adicionais como milhas ou cashback. A cotação geralmente é menos vantajosa.
Travelers Cheques
Os Travelers Cheques oferecem a tranquilidade de reembolso em casos de perda ou roubo, sujeito a termos, condições e restrições. Para efetuar o ressarcimento, é necessário apresentar um documento de identificação e a comprovação de compra.
Além disso, vale ressaltar que os Travelers Cheques possuem a vantagem de nunca expirarem. Os cheques não utilizados podem ser aproveitados em viagens futuras ou trocados, proporcionando flexibilidade e conveniência aos portadores.
Deixaram de ser uma opção interessante com o IOF de 4,38% (2024) e como os cheques no Brasil cairam no ostracismo.
A escolha do PePê
Portanto a escolha do PePê para viagens aos Estados Unidos fica com o Banco Inter (conta em dólar) e para viagens à Europa com o Wise (opção de mais de 40 moedas).
Descubra o NEXT
Conheça o NEXT Finance e NEXT Business, sistemas de gestão financeira e do negócio, que simplificam a sua vida e ajudam você e seu negócio a evitar o endividamento.
Com o NEXT Finance você controla contas em qualquer moeda do mundo e ainda faz a gestão eficiente de cartões de débito e crédito.
Entre em contato conosco pelo WhatsApp (31) 99430-2079 para explorar todas as opções disponíveis e descobrir como o NEXT, a próxima geração de sistemas de gestão empresarial, podem lhe ajudar a ser mais produtivo em seu negócio e com suas finanças.